Neue Bankbetriebslehre: Basiswissen zu Finanzprodukten und Finanzdienstleistungen

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Springer-Verlag, Dec 20, 2007 - Business & Economics - 392 pages
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1 1 Einführung Banken lösen allein durch ihre Existenz immer wieder eine breite öffentliche Diskussi on aus. Je nach wirtschaftlicher und gesellschaftlicher Situation wird die Stellung der Banken zum Gegenstand der öffentlichen Meinungsbildung. Dabei tritt die tatsächli che Rolle oft in den Hintergrund und Sachargumente werden vernachlässigt. Zu die ser seit je her exponierten Position des Bankgewerbes gesellt sich zu Beginn des 21. Jahrhunderts eine existentielle Frage für die gesamte Branche. Das traditionelle Bank geschäft scheint keine Zukunft zu haben. Zeitgemäßer ist es daher auch von einem Finanzdienstleistungsgeschäft zu sprechen. Das Finanzdienstleistungsgeschäft ist von tiefgreifenden Veränderungen geprägt. Es treten neue Wettbewerber in den Markt, zu denen einerseits sogenannte „Non banks“ und „Near banks“ zählen, die inzwischen den Status von Finanzdienstleistern oder Banken haben. Andererseits sind dies aus ländische Wettbewerber, die aufgrund der Internationalisierung der Finanzmärkte ihre Geschäftstätigkeit erweitern. Die Positionierung des Finanzdienstleistungsgeschäftes zwischen den Wirtschaftsein heiten Unternehmen und Haushalt sowie die Tatsache, dass der Umgang mit dem Äquivalenzgut moderner Volkswirtschaften –Geld bzw. Geldkapital –der Geschäfts gegenstand von Finanzdienstleistern ist, führen zu einer Schlüsselstellung in der Ge sellschaft. Darüber hinaus beinhaltet das Geschäft den Umgang mit Unsicherheit bzw. mit Risiko. Diese Kombination führt dazu, dass sich das Finanzdienstleistungsgeschäft einer besonderen Kontrolle durch den Staat unterziehen muss. Dieser Tatsache muss bei einer Analyse der Geschäftstätigkeit von Banken Rechnung getragen werden.
 

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Contents

Wirtschaftsakteure und Finanzintermediäre
2
Dienstleistungen der Finanzintermediation
4
Gegenwarts und Zukunftskonsum
6
Der Zinseszinseffekt
8
Auf und Abzinsung von Kapital
9
Ableitung einer Annuität aus ewigen Renten
10
Barwert und Kapitalendwert einer Annuität
11
Entwicklung des deutschen Bankwesens
16
Besonderheiten des Baudarlehens
192
Sonderformen von Darlehen
194
Systematik von Konsortialfinanzierungen
196
Systematik von Projektfinanzierungen
198
Systematik von Schuldscheindarlehen
199
Zinserwartungen und Preisbildung eines Cap
201
Konstruktion eines ZeroCost Collars
202
Systematik von Diskontkrediten
203

Alternativen von Zentralbanksystemen
19
Finanzmärkte und ihre Abgrenzungskriterien
21
Unterschiedliche Laufzeiten auf Finanzmärkten
22
Unterschiedliche Handelsobjekte auf Finanzmärkten
23
Unterschiedliche Marktteilnehmer auf Finanzmärkten
24
Unterschiedlicher Organisationsgrad auf Finanzmärkten
25
Differenzierung internationaler Finanzmärkte
26
Hauptpunkte internationaler BankenaufsichtsHarmonisierung
28
Harmonisierung der EUBanken und Finanzmarktregulierung
30
Das deutsche Bankensystem
33
Das Europäische System der Zentralbanken
34
Abgrenzung der Geldmengenaggregate
38
Rahmen der Geldpolitik
39
Geldpolitische Strategie der EZB
40
Geldpolitische Instrumente der EZB
41
Finanzinstrumente auf Geldmärkten
42
Offenmarktpolitik nach dem MengentenderVerfahren
43
Offenmarktpolitik nach dem ZinstenderVerfahren
44
Leitzinsen im Zeitablauf
45
Geldschöpfung und Liquiditätsfluss
46
Der Prozess der Geldschöpfung Kreditschöpfung
47
Das deutsche Zentralbanksystem
49
Entscheidungsgremien der Bundesbank
50
Das deutsche Bankensystem in der Übersicht
52
Struktur des öffentlichrechtlichen Bankensektors
57
Grundprinzipien des Sparkassenwesens
58
Struktur des Volks und Raiffeisenbankensystems
61
Grundprinzipien des Genossenschaftswesens
63
Verbundeinrichtungen von Sparkassen und Genossenschaftsbanken
64
Kreditinstitute mit Sonderaufgaben im öffentlichrechtlichen Bereich
65
Kreditinstitute mit Sonderaufgaben und privatrechtlicher Struktur
66
Einteilung der Realkreditinstitute
67
Prinzip des Bauspargeschäfts
68
Prinzip der Direktbanken
69
Deutsche Börsen im Überblick
71
Privatrechtliche Marktsegmente an deutschen Börsen
72
Neusegmentierung der Börse in Frankfurt
73
Deutsche und europäische BörsenIndizes
74
Segmente und Zulassungsbedingungen deutscher Börsen
75
Organisationsschema einer öffentlichrechtlichen Börse
76
Struktur der Deutsche Börse AG
77
Entwicklung der Umlaufrendite in Deutschland
78
Kursverlauf des Deutschen Aktienindexes DAX 30
79
Maßnahmen zur Stärkung des Finanzplatzes
80
Veränderungen des Kreditwesengesetzes
81
Rahmengesetze für die Kreditwirtschaft
82
Aufgabenverteilung der Finanzdienstleistungsaufsicht
83
Institutionen der Bankenaufsicht
84
Wesentliche Regelungen des Kreditwesengesetzes
85
Wesentliche Regelungen des Wertpapierhandelsgesetzes
86
Wesentliche Regelungen des Versicherungsaufsichtsgesetz
87
Systematik der MaRisk
89
Sonstige rechtliche Regelungen für das Bankgeschäft
90
Das Bankgeheimnis
91
Die Durchbrechung des Bankgeheimnisses
92
Das Geldwäschegesetz
93
Geschäftsbedingungen von Banken und Sparkassen
94
Übersicht über die Bankleistungen
97
Die Bankprodukte in der Bankbilanz
98
Übersicht über das Liquiditätsmanagement
99
Systematik der Konten und Depots
100
Abgrenzung von Konten
101
Aufgaben der Kontoführung
102
Abgrenzung von Depots
103
Aufgaben der Depotführung
104
Zahlungsmittel und Zahlungsverkehr
107
Systematik des nationalen Zahlungsverkehrs
108
Ausnutzung der Zahlungsverkehrsinstrumente
109
Abgrenzung des nationalen Zahlungsverkehrs
110
Merkmale der Zahlungsverkehrskonten 1
111
Systematik der Kassengeschäfte 112
112
Systematik von Schecks
113
Struktur eines Schecks
114
Systematik von Wechseln
116
Struktur eines gezogenen Wechsels
117
Systematik von Überweisungen
118
Struktur einer Überweisung
120
Systematik von Lastschriften 1 21
121
Struktur einer Lastschrift
122
Systematik von Kartenzahlungssystemen
123
Kreditkarten und ECKarte
125
Struktur von Kartenzahlungen
127
Rahmenbedingungen für den bargeldlosen Zahlungsverkehr
128
Abwicklung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs
129
Abgrenzung des internationalen Zahlungsverkehrs
130
Bankleistungen im internationalen Zahlungsverkehr
131
Abgrenzung des nicht dokumentären Zahlungsverkehrs
133
Dokumente im internationalen Zahlungsverkehr
135
Systematik eines Dokumenteninkassos
136
Struktur eines Dokumenteninkasso
138
Systematik eines Akkreditivs
140
Struktur eines Akkreditivs
141
Leistungen der Dokumentenprüfung
142
Abgrenzung der Dokumentenakkreditive
143
Ausgestaltungsvarianten von Akkreditiven
145
Einlagen als Geldanlage bei Kreditinstituten
146
Systematik von Finanzierungsleistungen
149
Informationsverteilung und Informationsdefizite
150
Transaktionskosten und Transaktionsdefizite
151
Asymmetrie der Unvollkommenheit
152
Beziehung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer
153
Übernahme von Risiken
154
Segmentierung und Adverse Selektion
155
Determinanten für die Risikoprämie
156
Risikominimierung bei Einzelgeschäften
157
Risikominimierung für die Gesamtbank
158
Kreditbegriff des Kreditwesengesetzes
160
Pflichten der Kreditinstitute im Kreditgeschäft
161
Offenlegung der wirtschaftlichen Verhältnisse
162
Vorschriften zu Organkrediten
163
Vorschriften zu Großkrediten
164
Vorschriften zu Millionenkrediten
165
Bildung von Kreditnehmereinheiten
166
Anforderungen an die Prozesse im Kreditgeschäft
167
Eingrenzungen der Vertragsfreiheit
168
Verbraucherschutz bei Kreditverträgen
169
Vertragsbeziehungen bei bankfinanzierter Fremdfinanzierung
171
Überblick über die Fremdfinanzierungen
172
Abgrenzung der Kreditfinanzierungen
173
Systematik der Kreditfinanzierung
174
Klassifizierung von Kreditnehmern
175
Zahlungsstruktur von Darlehen
176
Kreditvertrag und Sicherungsvertrag
177
Der Prozess der Kreditvergabe
178
Unbefristete und befristete Kredite
180
Systematik von unbefristeten Krediten
181
Struktur von unbefristeten Krediten
183
Systematik von Darlehen
184
Der Prozess der Kreditprüfung
186
Systematik von Investitionsdarlehen
187
Prozess der Kreditprüfung bei Investitionsdarlehen
188
Systematik von Bankenratings
189
Struktur eines Grundbuchs
191
Struktur von Diskontkrediten
204
Systematik von Lombardkrediten
205
Systematik von Akzeptkrediten
208
Struktur des Akzeptkredits
210
Systematik von Avalkrediten 21
211
Struktur von Avalen
213
Abgrenzung der Leasingfinanzierung
216
Vertragsparteien der Leasingfinanzierung
217
Gestaltung von Leasingfinanzierungen
219
Systematik von Leasingfinanzierungen
220
Systematik des Factoring
221
Abbildung 160 Struktur des Factoring
222
Systematik von Verbriefungen
223
Struktur von Asset Backed Securities
225
Abgrenzung der Verbriefungen
226
Struktur von klassischen Verbriefungen
227
Struktur von synthetischen Verbriefungen
228
Systematik von Sicherheiten
231
Abgrenzung der Sicherheiten
232
Abgrenzung der Personensicherheiten
234
Abgrenzung der Sachsicherheiten
236
Abgrenzung der standardisierten Vertragsklauseln
237
Systematik von Kreditderivaten
239
Systematik von MezannineFinanzierungen
240
Abgrenzung der MezzanineFinanzierungen
241
Systematik von Beteiligungsfinanzierungen
243
Phasen der Beteiligungsfinanzierung
244
Systematik von Aktienfinanzierungen
246
Struktur der Aktienfinanzierung
247
Abgrenzung der Aktienfinanzierung
249
Systematik von Anlageleistungen
252
Risikominimierung am Kapitalmarkt
253
Begriffsbestimmungen des WpHG
255
Pflichten der Kreditinstitute im Wertpapiergeschäft
256
Vorschriften zur Insiderüberwachung
257
Vorschriften zur Publizität
258
Verhaltensvorschriften für Wertpapierdienstleister
259
Verpflichtungen der Kreditinstitute in der Beratung
260
Anforderungen an die Prozesse im Handelsgeschäft
261
Börsengesetz und Depotgesetz
262
Einflussgrößen für die Kapitalanlage
263
Produkte des Anlagegeschäfts
264
Systematik von Einlagen bei Banken
266
Arten von Einlagen
267
Systematik von Sichteinlagen
269
Systematik von Termineinlagen
270
Systematik von Spareinlagen
271
Struktur von Sparverträgen
272
Einlagen als Sparprodukte und Sondersparformen
273
Systematik von Sondersparformen
275
Systematik von Sparbriefen und Sparschuldverschreibungen
276
Zahlungsfluss bei alternativer Verzinsung
277
Staatliche Sparförderung
278
Systematik des Bausparens
279
Struktur des Bausparens
281
Grundprinzip der Einlagensicherung
282
Einlagensicherungssysteme der deutschen Kreditwirtschaft
283
Einteilung der Effektengeschäfte
285
Abgrenzung der Wertpapiere
286
Systematik von Wertpapieren
287
Arten von Effekten
288
Vertragsbeziehung bei verzinslichen Wertpapieren
289
Systematik verzinslicher Wertpapiere
290
Alternativen der Verzinsung
291
Abgrenzung der öffentlichen AnleiheEmittenten
292
Abgrenzung der AnleiheEmittenten
293
Abgrenzung der Bundeswertpapiere
294
Systematik von Pfandbriefen
296
Struktur von Pfandbriefen
297
Sicherheit verzinslicher Wertpapiere
298
Vertragsbeziehungen bei beteiligungsrechtlichen Wertpapieren
299
Abbildung 220 Systematik beteiligungsrechtlicher Wertpapiere Aktien
300
Rechte von Aktien
302
Besonderheiten von Aktien
303
Struktur von Investmentfonds
306
Struktur von Investmentaktiengesellschaften
307
Aufgabenverteilung bei der Fondsanlage
308
Kriterien zur Systematisierung von Investmentfonds
309
Konstruktionen von Investmentfonds
310
Unterscheidung der Investmentfonds nach Vermögenswerten
311
Unterscheidung der Investmentfonds nach Anlageschwerpunkten
313
Ausrichtung spezieller Wertpapierfonds
314
Systematisierung der Derivate
316
Systematik von Optionen
317
Struktur von Optionen
319
ErtragsRisikoProfil bei Optionen
320
Systematik von Futures
322
Struktur von Futures
324
ErtragsRisikoProfil von Futures
325
Arten von Derivaten
326
Abbildung 239 Systematik der WertpapierSonderformen
327
Systematik von Wandelanleihen
328
Systematik von Optionsanleihen
330
Systematik von Genussscheinen
331
Systematik von Aktienanleihen
333
Systematik von Hybridanleihen
334
Systematik von Optionsscheinen
335
Systematik von Zertifikaten
336
Kriterien zur Systematisierung von Zertifikaten
337
Strukturierung von Garantie und Indexzertifikaten
339
Ausstattungsmerkmale von Zertifikaten
340
Strukturierung von Garantie und Indexzertifikaten
341
Strukturierung von Diskontzertifikaten
342
Sonderformen von Zertifikaten
343
RenditeRisikoprofil von Anlagealternativen
344
Risikokategorien der Vermögensanlagen
345
Spezielle Risikokategorien der Vermögensanlagen
347
Systematik sonstiger Anlagewerte
350
Beziehungen zwischen Banken und Versicherungen
353
Das deutsche Versicherungssystem in der Übersicht
354
Theorie der Versicherung
355
Institutionen der Versicherungsaufsicht
356
Wesentliche Regelungen des Versicherungsvertragsgesetzes
357
Übersicht über die Versicherungsarten
358
Entwicklung des deutschen Versicherungswesens
359
Die Abgrenzung der Versicherungszweige
360
Die Systematik der Versicherungszweige
361
Systematik der Sozialversicherungen Kollektivversicherungen
362
Systematik der Individualversicherungen
363
Systematik der Lebensversicherungen
364
Formen der Lebensversicherung
365
Ausgestaltung der Lebensversicherung
367
Systematik der Krankenversicherung
368
Systematik der Sachversicherungen
369
Systematik der HUKRVersicherungen
370
Operative Tätigkeitsbereiche von Kreditinstituten
375
Systematik der Geschäftsfelder im Privatkundengeschäft
376
Systematik der Geschäftsfelder im Firmenkundengeschäft
377
Strategische Tätigkeitsbereiche von Kreditinstituten
378
Dimensionen der Gesamtbanksteuerung
380
Dimensionen des dualen Steuerungsprinzips
381
Copyright

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Abbildung Abwicklung Akkreditiv Aktien Alternativ Anleger Anleihen Annuität aufgrund Aufsicht Bank Bankenaufsicht Bankgeschäfte Banknoten Barwert Basisinstrument Basiswert beinhaltet besondere besteht bestimmten Betrag Bonität Börse Buchgeld Bundesbank Darlehen Derivate Deutsche Deutsche Bundesbank Deutschland Dienstleistungen Dokumente Eigenkapital Einlagen Emission Emittenten entsprechend erfolgt erst Ertrag europäischen Exporteur Factoring Fälligkeit Finanzdienstleistungen Finanzierung Finanzmärkten Fonds Forderungen Geld Geldmarkt Geldpolitik Geschäfte Geschäftsbanken gesetzlichen Girokonto Gläubiger große Grundsätzlich hinaus Höhe Immobilien Importeur Informationen Instrumente internationalen Investmentfonds Investoren Jahren Kapital Kapitalanlage Kapitalmarkt Käufer Kosten Kredit Kreditderivate Kreditgeber Kreditgeschäft Kreditinstitute Kreditnehmer Kreditvergabe Kriterien Kunden kurzfristige langfristig Lastschrift Laufzeit Leasing Lebensversicherungen Leistungen Liquidität Markt Marktteilnehmer Möglichkeit muss öffentlichen Option Optionsscheine Pfandbriefe Prämie Preis privaten rechtliche Regelungen Rendite Richtlinie Risiken Rückzahlung Scheck Schuldner Sichteinlagen sogenannte Sonderformen sowie Spareinlagen Sparkassen standardisiert Systematik Überweisung Unternehmen unterschieden Verbriefung vereinbart Verkauf Verpflichtung verschiedene Versicherungen verzinslicher Wertpapiere Verzinsung Vorschriften Währung Wandelanleihen Wechsel Wertpapiere wesentliche wirtschaftlichen Zahlung Zahlungsmittel Zahlungsverkehr Zentralbank Zertifikate Zins Zinsen zusätzlich

About the author (2007)

Prof. Dr. Volker Tolkmitt lehrt Allgemeine Betriebswirtschaft, insbesondere Controlling, an der Hochschule Mittweida.

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